Négocier le taux d’assurance de prêt est plus rentable que de négocier le taux d’intérêts!

Dans ce contexte de taux bas (bien qu’une hausse soit constatée depuis Avril 2020) l’emprunteur se focalise sur le taux d’intérêts et fait ainsi le jeu de sa banque, qui l’attire avec un taux attractif dans l’objectif de lui vendre d’autres produits à forte marge, notamment l’assurance emprunteur.

Pourtant, encore plus dans cette période de taux bas, il est primordial de négocier en priorité l’assurance dite « décès invalidité » ou « ADI »

Exemple :

Un emprunteur de 40 ans qui souhaite financer l’acquisition de sa résidence principale sur 20 ans pour 300 000€. Cet emprunteur dispose d’un solide dossier et peut obtenir un taux d’intérêts de 0.90% pour son crédit immobilier. Cela signifie que pour un crédit de 300 000€ sur 20 ans, la mensualité hors assurance du crédit immobilier sera de 1366€ par mois, pour un coût d’intérêts de 27921€. En contrepartie, la banque lui impose une assurance de prêt au taux de 0.36% du capital initial, soit 90€ par mois pendant 20 ans, 21600€ au total.

Au global, le coût des intérêts et assurance est de 49 521€.

Dans une autre banque, la proposition est moins bonne en terme de taux d’intérêts, mais elle n’est pas regardante sur le choix de l’assurance (tant qu’elle est au moins équivalente au niveaux des garanties). Elle lui propose 1,05% sur 20 ans, et le client trouve une délégation d’assurance au taux moyen de 0,21% sur capital emprunté. Le coût total intérêts + assurance est de 45 333€.

Avec un raisonnement simpliste, l’addition des taux d’intérêts et d’assurance nous inciterait à penser que la première proposition (0,90% + 0,36% = 1,26%) est équivalente à la seconde (1,05% + 0,21% = 1,26%).

Pourtant, le coût des intérêts et assurance de la seconde proposition (45 333€), est inférieur à celui de la première (49521€).

Il est donc aisé de constater que l’assurance de prêt coûte plus cher, à taux égal, que les intérêts du crédit immobilier :

La négociation de 0,15% sur le taux d’intérêt génère une économie de 4 812€

La négociation de 0,15% sur l’assurance génère une économie de 9 000€

Voyez donc dans quelle mesure vous pourriez économiser sur votre assurance de prêt en résiliant l’assurance emprunteur de votre banque au profit d’une délégation d’assurance. FAITES UNE SIMULATION SUR https://www.je-sweetch.fr/simulateur/